【金融小管家】2016年怎么样投资理财最合理

每个人的情况不同，适合的投资理财方式自然不一样，而在所经历的时代也不同时，我们应该怎么样怎么样投资理财最合理呢？一起来看看下文中的介绍吧。

怎么样投资理财最合理

1、银行理财产品

特点：收益尚可，较安全，门槛高

受央行连续降息的影响，银行理财产品的收益率一路走低，目前基本维持在4%—4.5%，5%以上的产品已属罕见。不过，作为一种稳健类的投资产品，银行理财还是比较受投资人欢迎。

买银行理财产品时，很多人有类似的想法，就是只要是银行卖的理财产品就靠谱，风险就不会太大。其实这是一个误解，银行卖的理财产品有的是自家的，而有的也是别人家的。我们经常听说的“飞单”事件，就是银行员工为了赚取差价，私自向顾客出售非银行自营的，而是第三方机构，比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品，这类产品的风险要比银行自营的大得多。所以在买银行理财产品时，一定要注意是不是银行自营的，这个只要看产品说明书上的发行方是不是银行就可以辨别了。

另外，对于普通投资人来说，尽量买非结构性的理财产品，不要买结构性的，因为结构性的理财产品往往和黄金、股票、外汇、信贷等等挂钩，这类产品虽然都有一个较高的最高预期收益率，但收益波动却很大，历史证明，很多结构性产品都有仅获得预期最低收益率的可能性。最后一点，买银行理财产品时，风险等级最好控制在PR1及PR2级，这类产品本金安全度较高，而R3(中等风险)以上的产品本金和收益的不确定性就很大了，要谨慎购买。

2、国债

特点：收益高，安全，门槛低

国债从来没有像今年这样受追捧，4月10日，首期电子式储蓄国债一上线便遭秒杀，部分银行网点甚至来不及卖出一笔，就发现额度已被抢光，盛况堪比春运抢火车票。

其实这并不奇怪，国债最可爱的一点是，在投资回报率越来越低的降息周期下，国债的收益率却始终持平。以4月10号发行的电子式国债为例，3年期收益率为4%，5年期为4.42%，和3月份持平。此外，无论是收益率还是投资期限，国债都比银行理财产品都更有优势。

从风险来看，国债的风险接近于零。即使发行国债的银行倒闭了，也不用担心买的国债没人兑付，因为国债的发行主体是国家，不是银行。

3、P2P网贷

特点：收益高，风险较大

如果说今年以前P2P是因为创新、收益高才火的，那么今年P2P 就是被“骂”火的。无论是大大集团、鑫琦资产、金鹿财行、中晋资产还是融宜宝，只要有理财平台出事，P2P必定会被人们拉出来“吊打”。融360小编也是奇怪了，为什么骗钱跑路的是那些线下违法理财平台，而被骂的却是P2P呢?这是背了多大一口锅啊。

总之，P2P行业中认真做事的人还有很多，我们不能因为误解而去泯灭一个行业的贡献。如果你问我P2P还能投吗?我的回答一定是肯定的。当然，找到靠谱的平台是关键，另外，投资人也不要盲目追求高息，对于固定收益类的产品，收益率超过12%就要注意了。

4、宝类理财产品

特点：风险低，流动性强

随着利率的不断走低，宝类理财产品也逐渐失去了光环。以余额宝为例，目前年化收益率基本维持在2.5%左右，想当初刚上线时，余额宝最高收益率曾直逼7%。不过宝类理财产品有一个很大的优势是流动性强，另外即使收益率在2%-3%左右，也完爆活期存款。平时的生活费存入宝宝中，也算不无小补。

5、炒股

特点：收益高，风险也高

2016年年初线下理财集中爆雷，如果说股市赔点钱是割韭菜，那么那些打着互联网金融骗钱的可是刨土豆，连根都不给你剩的!所以说，相比一些违法经营的线下理财公司，股市虽然风险大，但总有博取高收益的机会。而且从多方面来看，今年国家应该会竭力呵护金融稳定，股市就又有点成为香饽饽的趋势了。

理财的涵义

1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是一个可持续循环的过程。

2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入，因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。

3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

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