中小企业贷款条件是什么 融资难是中小企业面临的共同难题
众所周知，中小企业贷款是件不容易的事情，银行贷款各有各的规定，建议中小企业在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免一时冲动伤和气，以致得不偿失。那么，中小企业贷款条件是什么?中小企业由于自身资金少，经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，同时也难以取得第三方的信用担保，因而要取得银行的贷款非常困难。专家认为，这些固然是不利条件，但如果能和各方面搞好关系，融资工作提前做到位，得到中小企业担保机构这些专门机构的支持，向商业银行贷款就有容易得多。下面就随我一起来了解下中小企业贷款条件、流程及其他相关知识吧!
就现在的情况而言，普通中小企业贷款融资主要来源是三个方面：
一、银行
特点：手续繁杂，信贷门槛高，资金使用范围受限，审批周期长，利息低。适合信用好，有一定规模的中小企业。虽多家银行推出快捷贷款服务，但无法满足中小企业的融资需要。比如：工商银行、北京银行等，推出的贷款服务限制了资金的使用范围，贷款时间长。
二、典当行
特点：手续简单，没门槛，资金使用范围不限，最快当天放款，借贷灵活，但利息高。主要是实物为抵押，注重物品是否真实。适合中小企业中短期的资金周转。比如：华夏典当行、民生典当等，都是2-3个工作日可放款。
三、民间借贷
特点：贷款利率高，风险高，以信用为担保。基本和典当行一致。如：汇富贷。前两种融资方式是国家法律许可，而民间借贷多数和法律打擦边球，需注重鉴别。
中小企业贷款条件：
1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业;
2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录;
3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;
5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录;
7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;
8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
中小企业贷款申请资料：
1.营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县);
2.组织机构代码证正、副本复印件;
3.税务证正、副本复印件;
4.开户许可证复印件;
5.贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件);
6.法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务);
7.法人任职证明、法人简历;授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件;
8.股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元);
9.公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式，结算方式，产品在技术质量上的竞争力);
10.验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注)，近三个月的财务报表;
11.房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区);
12.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量;
13.应收账款(万元);
14.银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元);
15.本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告;
16.可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施;
17.贷款申请书;
18.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议;
19.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件;
20.基本账户开户行。
中小企业贷款流程：
1、企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。
2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件
3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。
4、发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
编辑总结：以上就是中小企业贷款条件是什么 融资难是中小企业面临的共同难题的相关知识介绍，向银行申请贷款，信用记录和还款能力是银行会侧重的两个点，因为这也可间接导致您的贷款是否能够顺利办下来。
