商业贷款转住房公积金贷款合算吗？

商业贷款转住房公积金贷款合算吗

1 ）住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。五年（含五年）以下公积金贷款年利率为 3.6% ，商业银行同期个人住房贷款利率为 4.77% ；五年以上住房公积金住房贷款年利率为 4.05% ，商业银行同期个人住房贷款利率为 5.04% 。

2 ）贷款对象的条件要求不同。公积金贷款对象需要是北京公积金系统公积金缴存人；商业住房贷款不需要是公积金缴存人。

3 ）对贷款人年龄的限制不同。一般来讲商业银行个人住房贷款有年龄上限；而公积金住房贷款没有年龄的限制。

4 ）商业银行住房贷款最高可以贷到房屋总价的 80% ，根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的 95% 或 90% 。

5 ）贷款的担保方式不同。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式；公积金贷款担保方式主要是北京市住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。

6 ）所需要费用不同。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用；北京市住房贷款担保中心办理住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。

7 ）对单笔贷款最高额度规定不同，一般来说，商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定；而公积金贷款目前最高只能够贷 40 万。

8 ）北京住房公积金管理中心为住房公积金贷款的借款人统一向中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司购买了个人抵押商品住房保险。保险融合了财产损失保险和人身意外伤害保险两方面的内容，使借款人免费享受到保险；而一般商业银行住房贷款，借款人无法免费享受这方面的保险。

商业贷款转住房公积金贷款步骤：

1、符合住房公积金贷款条件的个人，有三种商业贷款转公积金贷款方式可供选择：

2、客户可先自筹资金把原银行贷款结清，原房产撤销抵押，重新办理抵押后，公积金中心放款至客户存款账户。

3、客户交纳保证金，用本人或配偶或其直系亲属的另一套房子做抵押，公积金中心可放款给客户，等客户还清原贷款后，退还保证金。

4、客户可找一家担保公司，由担保公司垫资还清客户原贷款，客户缴纳垫资费和保证金，担保人提供阶段性担保，抵押落实后公积金中心放款，退还客户保证金。

公积金贷款条件

1、首先你工作的单位给你上了公积金，那么你就有了个公积金帐号；

2、公积金需缴存12个月以上，时间和缴存额必须满12个月

3.未有尚未还清的公积金贷款

4.不是未成年人贷款 需要的相关手续，你只需要准备： 1、你的公积金帐号； 2、单位的公积金帐号； 3、月缴存额； 4、缴存比例； 5、公积金缴存地点。

注意事项

购房者申请的新的贷款期限，必须在公积金贷款规定的期限以内，最长不超过原“商贷”剩余的贷款期限。如果是部分转贷的话，剩余部分商业贷款期限应当与公积金贷款期限一致。另外若公积金缴存地与贷款房屋所在地不在同一县、市、区行政区域的，申请人要向贷款房屋所在地管理中心提出异地商业贷款转公积金贷款申请。

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